Gli assicuratori aprono la strada a una panoramica previdenziale digitale

Quanto sarebbe adeguata la mia copertura finanziaria in caso di fatalità? E per quanto riguarda la previdenza per la vecchiaia, qual è la situazione della nostra economia domestica? Oggi non è semplice rispondere a queste domande, perché le informazioni rilevanti sono distribuite presso istituti diversi e presentate con sistemi differenti. Una panoramica comprensibile delle prestazioni previdenziali provenienti da tutti e tre i pilastri aiuterebbe a individuare eventuali lacune e a prendere decisioni ponderate sulla propria previdenza.

A questo proposito, gli assicuratori affiliati all’Associazione Svizzera d’Assicurazioni ASA forniscono un contributo concreto semplificando la panoramica previdenziale mediante l’impiego di dashboard digitali. In questo modo rispondono all’esigenza politica di consentire agli operatori di tutti e tre i pilastri di offrire alla propria clientela un accesso digitale uniforme ai propri dati previdenziali.

Rendere i dati previdenziali comprensibili e utilizzabili in tutta sicurezza

Già oggi numerosi assicuratori e istituti di previdenza offrono portali digitali. In futuro, però, grazie alle dashboard previdenziali gli assicurati dovranno potervi trovare una sintesi aggregata e trasparente della propria situazione previdenziale. A tal fine, i dati previdenziali dovranno essere progressivamente standardizzati e resi accessibili in modo sicuro attraverso interfacce interoperabili.

Non è prevista né una raccolta centralizzata dei dati né la creazione di un unico portale previdenziale. I dati resteranno presso i rispettivi istituti responsabili e saranno scambiati tramite interfacce sicure esclusivamente previo consenso della clientela. I portali già esistenti di assicuratori, casse pensioni o altri fornitori potranno essere utilizzati e ulteriormente sviluppati, a condizione che rispettino standard comuni e requisiti minimi.

Dall’idea alla realizzazione

Per attuare gradualmente questo obiettivo, le società affiliate all’ASA hanno elaborato un Memorandum of Understanding. Il documento definisce l’idea comune e il percorso previsto per la sua realizzazione.

In una prima fase verranno create le basi tecniche e metodologiche: queste comprendono un insieme comune di dati, definizioni e strutture uniformi, nonché requisiti in materia di protezione dei dati, sicurezza delle informazioni e qualità dei dati. Al contempo, si stabilirà come rappresentare in modo comprensibile e comparabile la situazione previdenziale personale nelle dashboard digitali.

L’attuazione si baserà sulle infrastrutture e sui portali previdenziali già esistenti. Inizialmente, l’attenzione sarà rivolta all’ulteriore sviluppo nell’ambito del secondo pilastro: un progetto pilota sarà avviato nel quarto trimestre del 2026 e, non appena i dati e le interfacce necessari saranno disponibili, saranno progressivamente integrati anche il primo e il terzo pilastro.