Projet de synthèse numérique de la prévoyance: les assureurs à la manœuvre

En cas de coup dur, suis-je bien couvert financièrement? Et quid de la prévoyance vieillesse au niveau de notre foyer? À l’heure actuelle, il n’est pas facile de répondre à ces questions, car les informations correspondantes sont détenues par différents organismes et relèvent de systèmes informatiques distincts. Or, une synthèse claire des revenus de prévoyance issus des trois piliers permettrait l’identification de lacunes éventuelles et la prise de décisions éclairées au niveau de la prévoyance individuelle.

Les assureurs membres de l’Association Suisse d’Assurances ASA ne ménagent pas leurs efforts en la matière et œuvrent à simplifier la vue d’ensemble de la prévoyance à l’aide de tableaux de bord numériques. Ils soutiennent ainsi l’ambition politique d’un accès digital uniforme aux données de prévoyance individuelles des personnes assurées dont la mise en place est confiée aux prestataires des trois piliers.

Rendre les données de prévoyance intelligibles et exploitables en toute sécurité

Aujourd’hui, de nombreux assureurs et institutions de prévoyance proposent déjà des portails numériques. À l’avenir, les assurés devraient pouvoir y trouver une synthèse de leur situation individuelle. À cet effet, les données de prévoyance seront progressivement standardisées et leur accès sécurisé via des interfaces interopérables.

Aucune collecte centralisée de données ni aucun portail de prévoyance unique ne sont prévus en la matière. Les données doivent demeurer au sein des institutions correspondantes et être échangées uniquement avec le consentement des personnes assurées. Il est possible d’utiliser les portails existants des assureurs, des caisses de pensions ou d’autres prestataires et de les améliorer à condition de respecter des normes communes et de se conformer à certaines exigences minimales.

De l’idée à la réalisation

Aux fins de réalisation progressive de cet objectif, les compagnies membres de l’ASA ont rédigé un protocole d’accord (en anglais, memorandum of understanding). Celui-ci définit une vision commune ainsi que la feuille de route pour la mise en œuvre.

Dans un premier temps, il s’agit de poser les bases techniques et méthodologiques. Cela comprend un ensemble de données communes, dont la  définition et structure seront standardisées, mais aussi des exigences concernant la protection et la qualité des données ainsi que la sécurité de l’information. Ils travaillent également sur la manière dont la situation individuelle en matière de prévoyance sera présentée au sein des portails existants ou à venir.

La réalisation s’appuie en effet sur les infrastructures existantes. Dans un premier temps, l’accent sera mis sur le développement au niveau du deuxième pilier. Un test pilote sera réalisé au cours du quatrième trimestre 2026. Dès que les données et les interfaces nécessaires seront disponibles, les premier et troisième piliers seront alors intégrés progressivement.