Motorfahrzeugversicherungen: Warum die Prämien steigen

Der wichtigste Treiber ist die Schadeninflation: Ersatzteile, Material sowie Lohn- und Werkstattkosten sind deutlich teurer geworden. Gleichzeitig werden Fahrzeuge technisch komplexer. Sensoren, Kameras und Assistenzsysteme müssen nach einem Schaden geprüft und bei Bedarf neu kalibriert werden. Bei Elektrofahrzeugen können aufwendige Diagnosen, Spezialausrüstung und Hochvolt-Fachpersonal die Reparatur zusätzlich verteuern. Auch längere Lieferzeiten für Ersatzteile und höhere Mietwagenkosten erhöhen den Schadenaufwand.

Für die Prämiengestaltung ist der erwartete Schadenaufwand entscheidend: Wie häufig treten Schäden auf – und wie teuer sind sie im Durchschnitt? Nehmen Kollisionen, Glas- oder Elementarschäden zu und steigen zugleich die Kosten pro Schaden, wächst die Belastung. Versicherer beobachten diese Entwicklung über mehrere Jahre und passen ihre Tarife differenziert an. Dabei berücksichtigen sie unter anderem Fahrzeug, Deckung, Region, Fahrleistung und persönlichen Schadenverlauf.

Ein Grossereignis kann das Ergebnis eines Versicherers stark belasten. Es führt jedoch nicht automatisch zu einer allgemeinen Prämienerhöhung. Massgebend ist die längerfristig erwartete Schadenbelastung. Werden beispielsweise Hagelereignisse häufiger oder intensiver, steigen die Reparaturkosten – oder bleibt die Schadenbelastung über mehrere Jahre erhöht, kann dies Anpassungen der Teilkaskoprämien erforderlich machen.

Eine Prämienerhöhung ist ein guter Anlass, den eigenen Versicherungsschutz zu überprüfen. Sparpotenzial bieten eine bedarfsgerechte Deckung, ein höherer Selbstbehalt oder bei älteren Fahrzeugen der Wechsel von der Voll- zur Teilkaskoversicherung. Je nach Anbieter können auch eine geringere Fahrleistung, ein eingeschränkter Kreis von Fahrberechtigten, Telematik- oder Garagenmodelle sowie die Bündelung mehrerer Versicherungen die Prämie senken. Entscheidend ist, Preis und Leistungen gemeinsam zu vergleichen. Wer einen Wechsel erwägt, sollte zudem die Kündigungsfristen und Kündigungsrechte prüfen.