Addictive Software als Emerging Risk in der Haftpflichtversicherung

Risikobeschreibung 

Die rasante Entwicklung der digitalen Technologien in den letzten Jahren hat zu erheblichen Bedenken hinsichtlich süchtig machender Software und den damit verbundenen Risiken geführt. Dieses Phänomen umfasst verschiedene Formen der digitalen Sucht. Zu erwähnen sind insbesondere die Internetnutzung an sich, Computerspiele und die stark im Fokus stehende Nutzung von sozialen Medien. Hinsichtlich der Auswirkungen des exzessiven Konsums lassen sich ähnliche Verhaltensmuster wie bei den herkömmlichen Substanzabhängigen Personen beobachten. 
 

Arten der digitalen Sucht
Digitale Sucht als Oberbegriff lässt sich in folgende Untertypen unterteilen: 

• Internetsucht: Exzessive Nutzung des Internets, die das tägliche Leben stört.
• Computerspielsucht: Zwanghaftes Spielverhalten, das von der Weltgesundheitsorganisation (WHO) als psychische Erkrankung anerkannt ist.
• Smartphone-Sucht: Zwanghaftes Überprüfen von Mobilgeräten auf Benachrichtigungen und Aktualisierungen.
• Social-Media-Sucht: Übermässige Abhängigkeit von Social-Networking-Sites zur Bestätigung und sozialen Interaktion. 
   

Suchtverhalten durch die Nutzung von sozialen Medien
Soziale Medien sind Plattformen, die es Nutzern ermöglichen, Inhalte zu erstellen, zu teilen und miteinander zu interagieren. Die bekanntesten Social-Media-Plattformen sind unter anderem TikTok, Snapchat, Facebook, Instagram, Twitter, Pinterest, Reddit oder Discord. Die Abhängigkeit von sozialen Medien, oft als Social-Media-Sucht bezeichnet, ist ein wachsendes Problem. Sie manifestiert sich in zwanghaftem Verhalten wie endlosem Scrollen durch Feeds, dem Streben nach externer Bestätigung durch Likes und Kommentare sowie einer erhöhten Angst, etwas zu verpassen (fear of missing out).
 

Ursachen der Abhängigkeit
Die Gründe für die Sucht nach sozialen Medien sind vielfältig: 

• Vergleich mit Anderen: Nutzer vergleichen sich häufig mit den idealisierten Darstellungen vom Leben Anderer, was zu einem geringen Selbstwertgefühl führen kann.
• Belohnungssystem des Gehirns: Die Interaktion mit sozialen Medien aktiviert das Belohnungssystem im Gehirn ähnlich wie Drogenabhängigkeiten.
• Soziale Isolation: Übermässige Nutzung kann zu sozialer Isolation führen, da reale Interaktionen vernachlässigt werden. 
   

Suchtmechanismen
Der Suchtcharakter digitaler Plattformen wird weitgehend auf deren Design zurückgeführt. Zu den von diesen Plattformen eingesetzten Techniken gehören: 

• Intermittierende Belohnungen: Benachrichtigungen und Aktualisierungen lösen im Gehirn eine Dopaminausschüttung aus und verstärken den Wunsch, das Gerät immer wieder zu überprüfen.
• Unendlicher Bildlauf und algorithmische Personalisierung: Funktionen, die darauf ausgelegt sind, die Nutzer über einen längeren Zeitraum zu binden und so die Datenerfassung für Werbezwecke zu erhöhen.
• Manipulatives Design: Die Plattformen sind so konzipiert, dass sie psychologische Auslöser ausnutzen, die zu zwanghaftem Verhalten führen. 

Wissenschaftliche Erkenntnisse 

Die Forschung zu digitalen Süchten hat sich von ersten beschreibenden Untersuchungen hin zu detaillierten neurobiologischen, psychologischen und verhaltenswissenschaftlichen Analysen entwickelt. 

Neurowissenschaftliche Studien zeigen, dass digitale Medien dieselben Belohnungssysteme im Gehirn aktivieren wie klassische Suchtmittel und damit suchtähnliches Verlangen und Verhaltensabhängigkeit fördern können.

Psychologische Forschung belegt, dass insbesondere Personen mit geringem Selbstwert, hoher Belastung oder fehlendem sozialem Rückhalt gefährdet sind; bei Jugendlichen werden vermehrt Konzentrationsstörungen, Schlafprobleme und depressive Symptome im Zusammenhang mit intensiver Social-Media-Nutzung beobachtet.

Langzeitstudien weisen auf Zusammenhänge zwischen hohem Social-Media-Konsum und depressiven Verstimmungen, Angstzuständen sowie Schlafstörungen hin, wobei gegenwärtig von einer bidirektionalen Beziehung ausgegangen wird (psychische Belastung ↔ problematische Nutzung).

Verhaltenswissenschaftlich gilt als gesichert, dass Plattformen mittels Designmerkmalen wie variabler Verstärkung, sozialem Vergleich und Verlustaversion gezielt auf längere und häufigere Nutzung ausgerichtet sind und damit suchtähnliches Verhalten begünstigen. 

Insgesamt stützt die aktuelle Evidenz die Einschätzung, dass süchtig machende Software ein relevantes gesellschaftliches und gesundheitspolitisches Risiko darstellt, auch wenn zusätzlicher Forschungsbedarf zu Langzeitfolgen, Prävention und Diagnostik besteht. 

Risikowahrnehmung

Grundsätzlich werden die Auswirkungen auf die psychische Gesundheit kontrovers diskutiert. Die Studienlage ist nicht eindeutig. Das Lager, das einen möglichen Zusammenhang zwischen digitaler Sucht und psychischen Problemen erkennt, scheint zunehmend an Anhänger zu gewinnend. Die zwanghafte Nutzung von Technologie kann zu erhöhtem Stress, Angstzuständen und Depressionen führen. Das Ministerium für Gesundheitspflege und Soziale Dienste der Vereinigten Staaten (HHS Gov) hat diese Risiken, insbesondere bei Jugendlichen, hervorgehoben und bereits rechtliche Schritte gegen grosse Technologieunternehmen wegen ihrer Rolle bei der Förderung von Suchtverhalten eingeleitet. 

• Psychische Gesundheit: Übermässige Nutzung kann zu psychischen Problemen wie Depressionen, Angstzuständen und Schlafproblemen führen.
• Cybermobbing: Anonymität im Internet kann zu Mobbing und Belästigung führen.
• Datenmissbrauch: Nutzerdaten sind oft nicht sicher, was das Risiko von Identitätsdiebstahl erhöht.
• Suchtverhalten: Die Gefahr der Abhängigkeit ist besonders bei Jugendlichen hoch, die häufig über soziale Medien kommunizieren. 

Risikowahrnehmung

Grundsätzlich werden die Auswirkungen auf die psychische Gesundheit kontrovers diskutiert. Die Studienlage ist nicht eindeutig. Das Lager, das einen möglichen Zusammenhang zwischen digitaler Sucht und psychischen Problemen erkennt, scheint zunehmend an Anhänger zu gewinnend. Die zwanghafte Nutzung von Technologie kann zu erhöhtem Stress, Angstzuständen und Depressionen führen. Das Ministerium für Gesundheitspflege und Soziale Dienste der Vereinigten Staaten (HHS Gov) hat diese Risiken, insbesondere bei Jugendlichen, hervorgehoben und bereits rechtliche Schritte gegen grosse Technologieunternehmen wegen ihrer Rolle bei der Förderung von Suchtverhalten eingeleitet. 

• Psychische Gesundheit: Übermässige Nutzung kann zu psychischen Problemen wie Depressionen, Angstzuständen und Schlafproblemen führen.
• Cybermobbing: Anonymität im Internet kann zu Mobbing und Belästigung führen.
• Datenmissbrauch: Nutzerdaten sind oft nicht sicher, was das Risiko von Identitätsdiebstahl erhöht.
• Suchtverhalten: Die Gefahr der Abhängigkeit ist besonders bei Jugendlichen hoch, die häufig über soziale Medien kommunizieren. 

Haftpflichtrechtliche Relevanz 

Als Reaktion auf diese aufkommenden Risiken gibt es Forderungen nach regulatorischen Massnahmen: 

• Digital Addiction Labels: Kennzeichnung von Software, die Suchtgefahren birgt, um die Konsumentinnen und Konsumenten zu informieren.
• Regulatorische Rahmenwerke: In Entwürfen wird vorgeschlagen, Suchttechnologien ähnlich wie systematisch wichtige Finanzinstitute zu behandeln, so dass die Aufsichtsbehörden deren Betrieb strenger kontrollieren können.
• Konsumentenschutzgesetze: Einige Staaten haben mit der Umsetzung von Gesetzen begonnen, die junge Nutzende vor manipulativen Technologiepraktiken schützen sollen. 

Die haftpflichtrechtliche Relevanz von Addictive Software oder Social Media ist ein zunehmend wichtiges Thema, insbesondere im Hinblick auf eine mögliche Produkthaftung. 

Mit der neuen Produkthaftungsrichtlinie der Europäischen Union (ProdHaftRL) wird die Haftung für Softwarehersteller verschärft. Diese Richtlinie sieht vor, dass Software, einschliesslich Stand-Alone-Software, als Produkt gilt, und man als Anbieter somit haftbar gemacht werden kann, wenn sie fehlerhaft ist oder Schäden verursacht. Dies betrifft auch süchtig machende Software, die psychische oder physische Schäden bei den Nutzerinnen und Nutzern verursachen kann. 

Die zunehmende süchtig machende Gestaltung digitaler Dienste hat zu einer verstärkten Diskussion über den Konsumentenschutz geführt. Die Europäische Union arbeitet am Digital Services Act (DSA), der darauf abzielt, einen sichereren digitalen Raum zu schaffen und Onlineplattformen für die von ihnen gehosteten Inhalte zur Verantwortung zu ziehen. Dies umfasst auch Massnahmen gegen süchtig machende Designs und Praktiken. 

Es gibt zahlreiche Klagen bezüglich süchtig machender Software und sozialer Medien. Nachstehend einige Beispiele:

Diese Klagen und regulatorischen Massnahmen bzw. Entwicklungen widerspiegeln die wachsende globale Besorgnis über die Auswirkungen sozialer Medien und süchtig machender Software auf die psychische Gesundheit, insbesondere bei jungen Nutzerinnen und Nutzern.

Haftpflichtversicherungstechnische Relevanz 

Je nach Definition der Personenschäden bzw. des Deckungsumfangs, fallen entsprechende Ansprüche unter den Versicherungsschutz der verschiedenen Haftpflichtversicherungen (Betriebs- und/oder Berufshaftpflicht).  

In Bezug auf Vermögensschäden sind insbesondere D&O-Versicherungen sowie Berufshaftpflichtversicherungen exponiert. Grundsätzlich ist in allen Haftpflichtversicherungssparten vermehrt mit Ansprüchen zu rechnen. 

Zeithorizont für versicherte Ansprüche 

Naher bis mittlerer Zeithorizont. Eine rasche Entwicklung der Technologie wird vermutet. Zudem ist der Zeithorizont von der Entwicklung der Gesetzgebung und Rechtsprechung abhängig.