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Editorial
Care lettrici, cari lettori,
avete già avvertito anche voi uno strano presentimento dopo due settimane di sole ininterrotto? In fondo dovremmo rallegrarci di una lunga estate come quella dello scorso anno: il tempo meraviglioso ci mette di buon umore, mentre la pioggia intristisce. Eppure le prolungate settimane di bel tempo oggi ci ripropongono il quesito: sono queste le conseguenze del cambiamento climatico?
Lunghi periodi di siccità e forti precipitazioni; le catastrofi naturali rientrano da sempre nell’attività assicurativa. Nel settore assicurativo ci chiediamo di continuo quali siano i rischi: cosa dovremo affrontare? Quali sono i probabili scenari dei sinistri? Ciò rientra nelle nostre competenze. Vantiamo una lunga esperienza e siamo un interlocutore di rilievo in molti settori. Anche per quanto riguarda i cambiamenti climatici, perché gli assicuratori non si occupano solo di sinistri: il settore è chiamato ad agire in qualità di investitore. Da un lato, vanno considerati i rischi climatici, dall’altro, gli assicuratori possono influire con le loro decisioni d’investimento, ad esempio con investimenti sostenibili. Quali investitori di rilievo a lungo termine, ci assumiamo la nostra responsabilità economica.
Il cambiamento climatico è oggetto di un articolo nella nostra rivista annuale «VIEW», disponibile per la prima volta in questa forma. Con quattro temi prioritari presentiamo gli ambiti in cui abbiamo operato lo scorso anno, quale importante ramo economico. I nostri contributi presentano le sfide del cambiamento demografico; la valenza della protezione assicurativa, il perché gli apprendisti di commercio presso gli assicuratori si recano all’estero e cosa può ostacolare l’introduzione di nuove tecnologie. Una panoramica più ampia dei temi assicurativi del 2018 è disponibile in formato digitale su www.svv.ch/it/rapporto-annuale2018
Thomas Helbling
Direttore Associazione Svizzera d’Assicurazioni
«Gli assicuratori hanno una responsabilità economica»
L'attività degli assicuratori privati ha evidenziato un andamento soddisfacente nel 2018. Il volume dei premi è aumentato sia nel ramo vita, sia nel ramo danni rispetto all’anno precedente. Con un valore aggiunto lordo di quasi 30 miliardi di franchi, gli assicuratori oggi generano quasi la metà del prodotto interno lordo del settore finanziario. Rolf Dörig e Thomas Helbling illustrano le ragioni del buon andamento degli affari e anche in quali ambiti ritengono necessari ulteriori interventi.
Articolo della rivista annuale View
Nonostante i buoni risultati operativi degli assicuratori privati, esprimete comunque delle critiche nei confronti di condizioni quadro poco favorevoli. Perché chiedete condizioni migliori?
Thomas Helbling: Anche nel 2018 il settore assicurativo ha dimostrato la propria stabilità ed efficienza; ciò è positivo. Gli assicuratori hanno anche una responsabilità economica: con le loro prestazioni tutelano i singoli individui dall’emergenza sociale e le ditte dal fallimento. Svolgono inoltre un ruolo importante nell’ambito della previdenza per la vecchiaia. A prima vista, quindi, non vi è alcuna ragione di lamentarsi.
Rolf Dörig: Eppure ci poniamo il seguente quesito: cosa occorre al nostro settore per far fronte a questa responsabilità anche in futuro? I bassi tassi d'interesse sono noti a tutti. Oggi è quasi impossibile garantire in modo sostenibile le prestazioni del secondo pilastro stabilite per legge. Il principio del risparmio è sempre più minato da un progressivo sistema basato sul metodo della ripartizione. I giovani finanziano le prestazioni degli anziani; non è questo il principio della previdenza professionale.
Thomas Helbling: Dobbiamo richiamare costantemente l’attenzione su questa problematica se vogliamo che il nostro collaudato sistema pensionistico basato su tre pilastri continui ad essere garantito anche in futuro. Una delle conseguenze delle condizioni quadro sfavorevoli, anche lo scorso anno, è stata la rinuncia di AXA, uno dei maggiori offerenti del settore, alle attività nell’ambito dell'assicurazione completa, nonostante la forte richiesta di mercato.
L'assicurazione sulla vita è un'attività a lungo termine. Non è possibile compensare il metodo della ripartizione sull’arco degli anni o dei decenni?
Thomas Helbling: Proprio perché si tratta di un'attività a lungo termine, è importante tracciare per tempo le linee direttrici. Chi oggi effettua versamenti nel secondo pilastro vuole la certezza di ottenere le prestazioni previste tra 20, 30 o più anni.
Rolf Dörig: Naturalmente la situazione dei tassi potrà modificarsi nuovamente in futuro, ma non sappiamo se e quando ciò accadrà. Nessuno avrebbe pensato che per anni saremmo stati confrontati a tassi negativi. Sarebbe un grave errore sperare che un repentino miglioramento della situazione dei tassi compensi la situazione attuale.
Secondo voi, il tasso d'interesse minimo e il tasso di conversione sono troppo elevati. La richiesta di riduzione delle prestazioni non compromette la fiducia riposta nella previdenza per la vecchiaia, necessaria per la sussistenza?
Rolf Dörig: Al contrario, quando promettiamo prestazioni non finanziabili, ci prendiamo gioco degli assicurati e della fiducia che ripongono in noi.
Ma come si può garantire a lungo termine il sistema della previdenza per la vecchiaia?
Rolf Dörig: È necessario depoliticizzare i parametri tecnici. Il tasso d'interesse minimo e il tasso di conversione devono essere adeguati alla realtà; ovvero, devono diminuire. Anche l'età di pensionamento va adeguata al continuo aumento dell'aspettativa di vita. Il primo passo in questa direzione sarebbe l’adeguamento dell'età di pensionamento a 65 anni per le donne.
È cresciuta anche l’attività del ramo danni. Quali fattori vi hanno contribuito essenzialmente?
Thomas Helbling: Nel complesso, si è registrata una crescita pari al 2,2 percento. Le assicurazioni di cose hanno presentato un aumento dello 0,9 percento. I fattori trainanti sono stati la crescita economica generale, gli investimenti edilizi e l’aumento del potere d’acquisto. Nelle assicurazioni di persone i premi incassati sono aumentati del 3,4 percento. Ciò è dovuto, da un lato, all'elevata e costante richiesta di assicurazioni complementari nel ramo dell’assicurazione malattia e infortuni, come pure all'aumento delle tariffe a causa della crescita dei costi nel settore sanitario.
Nell’ambito della revisione della Legge sul contratto d’assicurazione, l'ASA e il Parlamento sono stati duramente criticati per il fatto che questa abbia favorito solo gli interessi degli assicuratori. Il settore sta perdendo di vista i suoi clienti?
Thomas Helbling: Il settore non avrebbe successo se non mettesse al centro del proprio operato le esigenze dei propri clienti. Non si può dimenticare che gli assicuratori versano quasi 130 milioni di franchi di prestazioni ogni giorno.
Rolf Dörig: Fa parte del processo politico formulare le nostre argomentazioni. Per noi è essenziale che il buon funzionamento dell'attività assicurativa non venga ostacolato da una regolamentazione inutile o sproporzionata, che comporti solo costi per i nostri clienti, senza offrire alcun valore aggiunto.
Gli elettori, lo scorso autunno, si sono espressi a favore dei detective delle assicurazioni sociali. È sorpreso del risultato netto di questa votazione?
Rolf Dörig: Le assicurazioni sociali godono di un’elevata fiducia, ma le cittadine e i cittadini svizzeri vogliono anche la lotta sistematica contro gli abusi. La popolazione si è dunque espressa in modo chiaro a dimostrazione di questo sano atteggiamento di fondo.
La politica ha agito molto rapidamente sulla base del relativo progetto. In che ambito avrebbe auspicato un’azione altrettanto celere?
Thomas Helbling: Per quanto concerne questa revisione, il legislatore si è basato su una prassi di validità comprovata, garantendo la certezza del diritto in tempi straordinariamente rapidi.
Rolf Dörig: I processi democratici richiedono tempo. Da anni però vi è un'urgente e pressante necessità di agire nel settore della previdenza per la vecchiaia. La politica deve finalmente fare un passo avanti proponendo soluzioni sostenibili a tutela delle generazioni future.
L’ASA sta elaborando una nuova strategia. Può già fornire qualche indicazione sui punti principali?
Thomas Helbling: È importante per noi concentrarci su temi decisivi per il nostro settore in futuro, come la sostenibilità, la capacità d’innovazione e il ruolo quale datore di lavoro in un contesto professionale in costante cambiamento.
La struttura organizzativa è stata adeguata nel 2018. La nuova struttura è da ritenersi valida?
Rolf Dörig: L’Associazione vantava una buona organizzazione anche in precedenza. Con la nuova struttura e i nostri collaudati comitati di milizia desideriamo essere più scattanti, da un lato, e fissare ulteriori priorità dall'altro, ad esempio nella politica della formazione e dei datori di lavoro. Possiamo contare sullo straordinario impegno delle nostre ditte affiliate e sul supporto professionale del nostro centro operazionale.
Centro operazionale
Organi dell’Associazione
Contatti nazionali e internazionali
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Academy of Swiss Insurance Medicine (asim), accademia di medicina assicurativa dell’Università di Basilea, www.asim.unibas.ch, partner per la formazione,
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Partner per la cooperazione |
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Art Loss Register, collaborazione per il ritrovamento di oggetti di valore rubati,
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Partner per la cooperazione |
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Associazione degli istituti cantonali di assicurazione, collaborazione nella prevenzione di incenci epericoli naturali,
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Partner per la cooperazione |
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Associazione per la formazione professionale dell’assicurazione AFA, partner per la formazione dell’ASA, |
Rappresentanze |
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Associazione svizzera degli istituti di previdenza (ASIP), contatti su diversi livelli, |
Partner per la cooperazione |
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Avenir Suisse, Think Tank per il futuro della Svizzera, collaborazione con l’ASA per l’elaborazione di studi sulla piazza finanziaria svizzera,
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Altri Partner |
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Banca nazionale svizzera, rappresentanza dell’ASA nel gruppo di esperti bilancia dei pagamenti, |
Rappresentanze |
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Cassa di compensazione «Assicurazione» (CC81), cassa di compensazione per il settore assicurativo, nomina del Consiglio di amministrazione e dei delegati da parte dell’ASA, |
Partner per la cooperazione |
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Commissione delle tariffe mediche LAINF (CTM), associazione per il coordinamento delle questioni fondamentali nel diritto sanitario e nelle tariffe mediche nell’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni |
Rappresentanze |
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Commissione federale del consumo (CFC)
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Affiliazioni |
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Commissione federale della previdenza professionale
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Affiliazioni |
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Commissione federale della statistica infortuni LAINF,
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Affiliazioni |
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Commissione federale di coordinamento per la sicurezza sul lavoro, organo d’informazione e di coordinamento per la sicurezza e la tutela della salute sul posto di lavoro,
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Affiliazioni |
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Commissione federale per la politica economica
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Affiliazioni |
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Commissione specialitzzata registro protezione contro I pericolic naturali, certificazione di elementi di costruzione,
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Affiliazioni |
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Compasso, portale informativo per i datori di lavoro per l’integrazione professionale, rappresentanza dell’ASA nel Consiglio di amministrazione e Think Tank,
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Affiliazioni |
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Conferenza degli esami professionali e specialistici superiori «Dualstark»,
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Rappresentanze |
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Consiglio Svizzero della sicurezza stradale, organizzazione mantello per la sicurezza stradale,
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Affiliazioni |
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COP 24 – UNFCCC – Delegazione svizzera Conferenza sul clima ONU,
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Affiliazioni |
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curafutura, |
Partner per la cooperazione |
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economiesuisse, organizzazione mantello dell’economia svizzera, l’ASA è rappresentata nei seguenti organi:
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Affiliazioni, Rappresentanze |
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European Centre of Tort and Insurance Law (ECTIL), centro europeo per lo studio della responsabilità civile e del diritto delle assicurazioni,
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Affiliazioni |
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European conference of the national institutes for professional insurance education (EIET), conferenza europea degli istituti nazionali di formazione del settore assicurativo,
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Affiliazioni |
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European Financial Certification Organisation (eficert), Organizzazione europea di certificazione dei cicli di formazione nazionali nei servizi finanziari,
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Affiliazioni |
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Federazione degli utilizzatori di diritti d’autore e affini (DUN),
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Affiliazioni |
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Federazione dei medici svizzeri FMH, associazione professionale dei medici svizzeri e organizzazione mantello di società mediche cantonali e specialistiche, rappresentanza dell’ASA nel comitato scientifico dell’Ufficio delle perizie FMH,
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Rappresentanze |
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Federazione Svizzera degli Agenti Generali di Assicurazione (FSAGA), partner dell’ASA,
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Partner per la cooperazione |
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Fondazione Promozione Salute Svizzera, rappresentanza dell’ASA nel Consiglio di fondazione,
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Rappresentanze |
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Fondo di garanzia delle rendite future |
Altri Partner |
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Fondo di sicurezza stradale, rappresentanza dell’ASA nel consiglio degli esperti e nella commissione amministrativa,
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Affiliazioni |
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Forum dedicato alla salute - Lucerna, piattaforma nazionale per lo scambio di informazioni e la promozione della formazione di opinioni sulle tendenze e le prospettive nel settore sanitario,
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Affiliazioni |
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Global Federation of Insurance Association (GFIA),
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Affiliazioni |
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Gruppo di esperti Brunetti della Confederazione, Think Tank per il futuro della piazza finanziaria svizzera,
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Rappresentanze |
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IBM Research Zurigo, centro di nanotecnologia di Rüschlikon,
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Altri Partner |
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Insurance Europe Health Platform,
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Rappresentanze |
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Insurance Europe, associazione europea d’assicurazione e riassicurazione,
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Rappresentanze, Affiliazioni |
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International Association of Insurance Supervisors (IAIS), associazione internazionale delle autorità di sorveglianza assicurativa, status di osservatore dell’ASA nell’IAIS,
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Partner per la cooperazione |
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International Committee for Insurance Medicine (ICLAM),
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Rappresentanze |
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International Union of Marine Insurance (IUMI),
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Affiliazioni |
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Istituto di Economia assicurativa dell’Università di San Gallo (IVW), l’ASA è membro della società per la promozione dell’IVW, partner per la formazione dell’ASA,
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Rappresentanze, Partner per la cooperazione |
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Netzwerk Gesundheitsökonomie Winterthur, rete per la promozione delle competenze economiche, mediche e sociali nel settore dell’economia sanitaria,
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Affiliazioni |
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Ombudsman dell’assicurazione privata e della Suva, fondazione fondata e finanziata dall’ASA, rappresentanza nel Consiglio di fondazione,
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Partner per la cooperazione |
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Organisation for Economic Cooperation and Development (OECD), Insurance and Private Pensions Committee,
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Rappresentanze |
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Pool danni della natura, raggruppamento di assicurazioni private per migliorare la compensazione dei rischi in caso di danni della natura,
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Altri Partner |
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Protezione contro i pericoli naturali, campagna di preventzione contro i pericoli naturali in collagorazione con AICA, HEV, SIA e le banche cantonali, www.schutz-vor-naturgefahren.ch
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Partner per la cooperazione |
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Public Private Partnership (PPP) EMPA, istituto di ricerca del Politecnico per le scienze dei materiali e la tecnologia, collaborazione nel settore della nanotecnologia,
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Partner per la cooperazione |
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Safety in Adventures, Fondazione per il miglioramento della sicurezza di attività outdoor e adventure offerte a livello commerciale, rappresentanza dell’ASA nel Consiglio di fondazione,
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Affiliazioni, Rappresentanze |
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santésuisse,
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Partner per la cooperazione |
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Schweizerische Gesellschaft der Vertrauensärzte
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Affiliazioni |
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Schweizerische Gesellschaft für Konjunkturforschung (SGK), società svizzera per la ricerca congiunturale, società di sostegno del Centro di ricerche congiunturali (KOF) del Politecnico di Zurigo, rappresentanza dell’ASA nell’SGK,
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Partner per la cooperazione |
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scienceindustries, Federazione Svizzera dell’Industria Chimica, Farmaceutica e Biotecnologica, collaborazione nel settore della nanotecnologia,
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Partner per la cooperazione |
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SDRCA, Società svizzera di diritto della responsabilità civile e delle assicurazioni,
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Affiliazioni |
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Società impiegati di commercio Svizzera (SIC Svizzera), partner sociale per il settore assicurativo, rappresentante dei dipendenti per gli «Accordi sulle condizioni di lavoro»,
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Partner per la cooperazione |
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Società Svizzera di Traumatologia e della Medicina delle Assicurazioni,
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Affiliazioni |
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Swiss Green Economic Symposium,
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Partner per la cooperazione |
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Swiss Insurance Medicine (SIM), Medicina assicurativa svizzera, rappresentanza dell’ASA nel Consiglio di amministrazione, www.swiss-insurance-medicine.ch
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Rappresentanze |
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Swiss Sustainable Finance, piattaforma per finanze sostenibili,
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Affiliazioni |
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Swissmem, associazione dell’industria meccanica, metalmeccanica ed elettrica svizzera, collaborazione nel settore della nanotecnologia,
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Partner per la cooperazione |
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Ufficio di mediazione dell’assicurazione malattie,
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Partner per la cooperazione |
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Ufficio federale dell’ambiente (UFAM), collaborazione per il progetto,
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Partner per la cooperazione |
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Ufficio federale della sanità pubblica (UFSP),
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Rappresentanze |
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Ufficio prevenzione infortuni (upi),
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Rappresentanze |
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Unione svizzera degli imprenditori, organizzazione mantello per temi e questioni politiche riguardanti gli imprenditori, l’ASA è rappresentata nei seguenti organi:
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Rappresentanze |
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Università di Losanna, facoltà di alti studi commerciali,
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Partner per la cooperazione |
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Verein Haftung und Versicherung (HAVE), associazione per la responsabilità civile e l’assicurazione, rappresentanza dell’ASA nella commissione di redazione,
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Rappresentanze |
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Vorsorgeforum, associazione per l’informazione riguardante la previdenza professionale della Svizzera per media, organi decisionali politici e altre cerchie interessate,
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Affiliazioni |
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Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften (ZHAW), centro «Risk and Insurance», partner per la formazione dell’ASA,
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Partner per la cooperazione |
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